تعريف غسيل الأموال هو :
عملية تدوير للأموال غير المشروعة تساعد العصابات الإجرامية على إخفاء و ستر و تمويه المصدر الحقيقي غير المشروع لهذه الأموال .
ولكن ماهي الأنشطة التي تؤلف مصدراً جيداً لعمليات غسيل الأموال ؟؟؟؟؟؟
1- تجارة المخدرات .
2- الأختلاسات .
3- المقامرة .
4- التدليس .
5- الأبتزاز .
6- الرشوة .
7- التزييف .
8- تجارة الأسلحة غير المشروعة .
9- الأرهاب .
10- الأختطاف .
من هم اللاعبون الرئيسيين في نشاط غيل الأموال ؟؟؟؟؟؟
1- عصابات المافيا الأمريكية .
2- عصابات المافيا البلغارية .
3- العصابات الآسيوية .
4- المافيا البولندية .
5- المافيا الروسية .
6- عصابات المخدرات في أمريكا الجنوبية .
7- المنظات اليابانية الإجرامية .
كيف تتمكن العصابات الإجرامية من غسيل الأموال ؟؟؟؟؟؟؟؟؟
يتم ذلك على ثلاث مراحل :
1- المرحلة الأولى : تسمى مرحلة التوظيف .
2- المرحلة الثانية : تسمى مرحلة التمويه .
3- المرلحة الثالثة : تسمى مرحلة الدمج .
أولاً
مرحلة التوظيف :
و الهدف من هذه المرحلة هو وضع الأموال غير المشروعة داخل النظام المالي إما عن طريق نقلها بكميات صغيرة في حقائب بواسطة المسافرين أو عن طريق نقلها بالبحر مع تجار عاديين في بعض الأحيان .
كما يمكن الاعتماد على عدد كبير من الأشخاص المرتزقه بحيث يتم من خلالهم أيداع مبالغ صغيرة متعددة في عدد مختلف من الحسابات ومن ثم يتم تجميعها بعد ذلك مصرفياً في حساب واحد بطريقة لاتثير الكثير من الشبهات و يتولى المرتزقة مهمة تفتيت هذا الحجم الهائل من الأموال إلى مبالغ صغيرة ويمكن أيضاً تحويلها إلى بضائع مختلفة صالحة للنقل أو الشحن .
ثانياً
مرحلة التمويه :
ويتم فيها العديد من العمليات المعقدة بهدف إخفاء الدر الحقيقي للأموال و منها على سبيل المثال :
1- خطابات أعتمادات غير أصلية .
2- شراء ثم إعادة بيع عقارات أو أغراض ثمينة
3- شراء تذاكر اليانصيب الرابحة .
4- تحويلات مصرفية و تحويلات أموال .
5- شراء حصص في محافظ أستثمارية .
ثالثاً
مرحلة الدمج :
ويتم فيها ضخ الأموال في الأقتصاد مرة أخرى لتبرير ثروات ( غاسلي الأموال ) و جعلها تبدو من مصدر مشروع , و أمثلة على ذلك :
1- الودائع النقدية .
2- أستثمارت في محافظ أستثمارية , أوراق مالية , تحف فنية , رسومات فنية , صناديق أستثمار , عقارات .
3-مشاريع رأس مالية.
وسائل غير نقدية لغسيل الأموال
1- التحويلات بالسويفت و الإنترنت و غيرها .
2- الشيكات السياحية .
3- الأوامر المصرفية و أوامر الدفع .
4- السندات .
5- الأوراق المالية أو أية ادوات مالية شبيهة أخرى .
أنشطة حديثة ساهمت في غسيل الأموال :
1- ظهور العوملة .
2- الأستعانة المتزادية بمؤسسات غير مالية في النشاط المالي مثل ( وكالات عقارية - محامين - محاسبون قانونيون )
3- تزايد نشاط الأبتزاز .
إن عمليات غسيل الأموال قد تمس كثيراً قطاع البنوك ولا يزال هذا القطاع معني كثيراً و مستهدف بالدرجة الأولى بهذا النشاط لكونه الخط الأول الذي عن طريقه يتم غسيل الأموال لذلك فإن تورط بنك أو مصرف في مثل هذا النشاط يمس كثيراً من المشاكل القانونية ضده و ضد موظفيه , الأمر الذي يعرضهم أيضاً إلى العديد من المشاكل و الغرامات المالية أو التعرض للحبس القانوني .
ولكن مادام الأمر كذلك , فما هي أهم وسائل مكافحة غسيل الأموال .
سياسات مكافحة غسيل الأموال :
طرق مكافحة غسيل الأموال متعددة و منها على سبيل المثال :
1- عقد برامج تعريفية خاصة للتعرف على العملاء .
2- تصميم و إنشاء و إيجاد وظائف معنية بموضوع ( الإلتزام ) و إيجاد موظفين مختصين بها .
3- إجراءات خاصة بالسجلات و التقارير .
4- نظم مراقبة فعالة لتحديد و مراقبة العمليات المشبوهة و الإقرار عنها .
5- المراجعة الذاتية و التدريب المستمر على عمليات مكافحة غسيل الأموال .
والآن نتناول بعض من هذه الوسائل بإيجاز :
أولاً : بالنسبة لوسائل معرفة العميل :
1- حدد الهوية الحقيقية لعملائك .
2- أحصل على كافة المستندات و المعلومات المتعلقة بمعيلك و احنفظ بها .
3- أستخدم المعلومات التي حصلت عليها في محاولة التقييم العادل لمركز و نشاط عميلك .
4- أستخدم وسائل آلية لتحديد العمليات المشبوهة .
5- تابع و راقب حركة أموال عميلك و التغييرات الهامة فيها .
6- إن أهم عامل في المراقبة هو محاولة أكتشاف العمليات غير العادية و الغير متوافقة مع طبيعة النشاط الرسمي للعميل أو لطبيعة حسابه .
ثانياً : بالنسبه لإجراءات المراقبة :
قوم باتركيز متابعاتك على مايلي :
1- العملاء أصحاب الأنشطة عالية المخاطر .
2- مصادر أموالهم .
موضوع: تعرف على غسيل الأموال 
2008-03-05, 08:52
